INNFØRING – INVESTERING I AKSJEFOND

Investering i aksjefond er en effektiv måte å bygge formue over tid med lavere risiko enn å kjøpe enkeltaksjer. Ved å velge fond som passer dine mål, risikotoleranse og investeringshorisont, kan du dra nytte av aksjemarkedets vekst på en diversifisert og kostnadseffektiv måte. Husk at investeringer bør ses på som et langsiktig prosjekt, og det er viktig å gjøre grundig research før du tar beslutninger.

Ved å følge noen enkle prinsipper som diversifisering, automatisering, og langsiktighet, kan aksjefond være en solid del av en vellykket investeringsstrategi.

Hva er aksjefond?

Et aksjefond er et investeringsprodukt hvor mange investorer samler pengene sine for å kjøpe aksjer i ulike selskaper. Aksjefond kan være en god måte å diversifisere investeringen din på, fordi du eier andeler i flere selskaper samtidig, i stedet for å kjøpe aksjer i ett enkelt selskap. Dette kan redusere risikoen, samtidig som du har muligheten til å tjene på aksjemarkedets vekst.

Aksjefond kan investere i aksjer på tvers av ulike markeder, sektorer og geografiske områder, og gir derfor en bred eksponering til aksjemarkedet.

---

Hvordan Komme i Gang med Aksjefond

1. Velg en plattform for investering:
   • Banker og meglerhus: De fleste norske banker tilbyr aksjefond gjennom sine investeringstjenester. Eksempler inkluderer DNB, Nordea, Sbanken, eller Pareto.
   • Nettmeglere: Du kan også bruke nettmeglere som Nordnet eller Saxo Bank, som har et bredt utvalg av fond, ofte med lave gebyrer.
2. Bestem investeringsstrategi:
   • Langsiktig investering: De fleste aksjefond er laget for langsiktige investeringer, som kan være et godt valg for pensjonssparing eller oppbygging av formue over flere år.
   • Mål for investeringene: Bestem hva du ønsker å oppnå med investeringene (f.eks. pensjon, spare til bolig, eller andre langsiktige mål).
3. Velg riktig aksjefond:
   • Aktivt vs passivt forvaltede fond:
     • Aktive aksjefond: En forvalter tar aktive beslutninger om hvilke aksjer fondet skal investere i, med mål om å slå markedet.
     • Passivt forvaltede fond (Indeksfond): Fond som følger en indeks, som for eksempel Oslo Børs Hovedindeks (OSEBX) eller MSCI World, og prøver å speile markedets utvikling.
   • Geografisk fokus: Aksjefond kan være spesifikke til ett geografisk område (f.eks. Norden, USA, eller globale markeder).
   • Sektor: Noen aksjefond fokuserer på bestemte sektorer som teknologi, helse, eller bærekraftige investeringer (ESG-fond).
4. Investere i fondet:
   • Du kan investere i aksjefond ved å kjøpe andeler, hvor verdien av fondet endres med aksjenes utvikling.
   • De fleste plattformer lar deg sette opp månedlige innskudd, som er en enkel måte å bygge investeringen over tid.

---

Tips for å Investere i Aksjefond

1. Langsiktig perspektiv:
   • Aksjefond bør typisk være langsiktige investeringer, da aksjemarkedet kan være volatilt på kort sikt. Historisk har aksjemarkedet hatt en oppadgående trend på lang sikt.
   • Vær forberedt på å holde investeringene i flere år (5-10 år eller mer) for å få best mulig avkastning.
2. Spred investeringene:
   • Diversifisering reduserer risikoen. Velg et fond som investerer i forskjellige selskaper, sektorer og geografiske områder for å spre risikoen. Pass på at du ikke investerer alt i ett fond eller en sektor.
   • Du kan også vurdere å kombinere aksjefond med andre investeringstyper, som obligasjonsfond eller renter, for å balansere risikoen.
3. Vær oppmerksom på gebyrer:
   • Det er viktig å være klar over kostnadene knyttet til fondet, som forvaltningshonorarer og eventuelle kjøps-/salgsgebyrer. Passivt forvaltede fond har generelt lavere gebyrer enn aktive fond.
   • Selv små forskjeller i gebyrer kan påvirke avkastningen på lang sikt, så vær bevisst på fondets kostnader.
4. Start med indeksfond:
   • Hvis du er nybegynner, kan det være lurt å starte med passivt forvaltede indeksfond. Disse fondene gir bred eksponering til markedet og har vanligvis lave gebyrer. Eksempler på indeksfond kan være:
     • Globale indeksfond: F.eks. MSCI World Indeks.
     • Norske aksjefond: F.eks. OSEBX Indeks.
   • Indeksfond gir deg en god balanse mellom risiko og avkastning, og de har lavere forvaltningskostnader enn aktivt forvaltede fond.
5. Automatiser investeringen:
   • Mange plattformer lar deg sette opp månedlige investeringer. Dette kalles ofte for «Dollarkostnadsgjennomsnitt» (DCA – Dollar Cost Averaging), og det innebærer at du investerer et fast beløp hver måned, uavhengig av markedets bevegelser.
   • Dette gjør at du kjøper flere andeler når kursen er lav, og færre andeler når kursen er høy, noe som kan redusere risikoen for å investere alt på en gang på et høyt punkt.

---

Ting å Være Oppmerksom på

1. Markedsvolatilitet:
   • Aksjefond er utsatt for markedsbevegelser. Dette betyr at verdien av fondet kan svinge kraftig på kort sikt. Vær forberedt på både opp- og nedturer, men husk at aksjemarkedet historisk sett har hatt en oppadgående trend på lang sikt.
2. Skatt på avkastning:
   • I Norge beskattes aksjefond på gevinst og utbytte. I 2024 og 2025 skal utbytte og gevinster på aksjer og aksjefond ganges opp med en faktor på 1,72, slik at skattesatsen i praksis blir 37,84 prosent. Det er mye, men fordelen er at du også får tilbake 37,84 prosent ved tap.
   • Vær oppmerksom på at noen aksjefond betaler utbytte, som kan medføre ekstra skatt. Du kan eventuelt velge aksjefond som reinvesterer utbyttet for å unngå skatt på kort sikt.
3. Fondets historikk er ikke en garanti for fremtidig avkastning:
   • Det er viktig å huske at fondets tidligere avkastning ikke er en garanti for fremtidig avkastning. Sørg for å gjøre grundig research på fondets forvaltere, strategi og risiko.
4. Forstå fondets investeringsstrategi:
   • Les nøye gjennom fondets prospekt for å forstå hva fondet investerer i, hvordan det er forvaltet, og hvilke risikoer som er involvert. Noen aksjefond kan være mer volatile enn andre, avhengig av fondets investeringsfokus.
5. Justere investeringene ved behov:
   • Over tid kan du vurdere å justere porteføljen din, enten ved å selge noen fond for å balansere porteføljen eller ved å legge til nye fond som passer med dine langsiktige mål.
   • Det er også viktig å tilpasse investeringsstrategien din etter endringer i livssituasjonen, som pensjon, boligkjøp eller andre økonomiske mål.

---